Em Vitória, famílias de menor renda possuem maior dificuldade para equilibrar as contas do mês

Endividamento e Inadimplência

O endividamento das famílias de Vitória cresceu 0,4 pontos percentuais (p.p.) em novembro em relação a outubro. Os resultados mostraram que 79,0% das famílias se declararam endividadas, o que representa pouco mais de 100 mil famílias da capital do Espírito Santo, como mostra a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgada pela Fecomércio-ES. Em relação a novembro de 2016, o endividamento ficou 8,1 p.p. acima.

De forma geral, pensando na renda mensal da família que está comprometida com dívidas, a maior parte dos entrevistados (53,8%) considera que está mais ou menos endividado. Os que se consideraram muito endividados somaram apenas 1,4% e os poucos endividados somaram 23,8%. Os demais 21% não possuem dívidas desse tipo.

A proporção daquelas que declararam ter conta ou dívidas em atraso (inadimplentes) subiu mais uma vez em novembro, registrando o maior percentual da série e mostrando que 63,2% do total de famílias de Vitória possuem pelo menos uma conta em atraso de pagamento. Entre os endividados esse percentual sobe para 80,0%. Já o percentual das famílias que afirmaram que não terão condições de pagar suas dívidas em atraso no próximo mês caiu para 7,8%.

Principais tipos de dívidas das famílias

Em novembro o cartão de crédito deixou de ser o principal tipo de dívida das famílias de Vitória, caindo de 61,7% em outubro para 45,7% em novembro. O cheque especial também teve sua participação diminuída de 39,9% para 29,5%. Já o crédito pessoal e dos carnês se transformaram nos principais tipos de dívidas das famílias no mês de novembro sendo que 58,0% possuem dívidas com carnês e 56,9% com crédito pessoal.

Entre os endividados, a parcela de comprometimento da renda mensal com dívidas em novembro caiu para, em média, 12,3%, representando o menor nível da série histórica do índice. E aquelas famílias que se encontram inadimplentes afirmaram que o pagamento está atrasado há cerca de 60 dias, em média. Ainda, segundo eles, sua renda estará comprometida com essas dívidas pelos próximos 7,4 meses.

No mês de novembro o que se observou foi uma significativa substituição de dívidas mais caras (cartão de crédito e cheque especial) por aquelas que possuem juros um pouco menores (carnês e crédito pessoal).

Renda Familiar

Analisando a diferença na situação do endividamento por faixa de renda familiar entre as aquelas que possuem rendimento de até 10 salários mínimos (sm) e aquelas cujo rendimento é acima de 10 salários mínimos observa-se que as famílias de mais baixa renda são as que se encontram em maior dificuldade.

Essa é a faixa na qual a intensidade do endividamento e da inadimplência está maior. O percentual é de 83,5% de famílias endividadas e 75,7% das famílias possuem alguma conta ou dívida atrasada. Os principais tipos de dívidas são os carnês e o crédito pessoal. Já para aqueles com renda maior, o endividamento está em 49,8% e a inadimplência em 5,5%, sendo o cartão de crédito o principal tipo de divida das famílias.

Comentários

A redução de gastos e a cautela dos consumidores não estão sendo suficientes para auxiliar no equilíbrio do orçamento mensal das famílias. A pesquisa mostrou que, principalmente, aquelas com renda mais baixa estão com maior dificuldade e acabam recorrendo a empréstimos não previstos para tentar equilibrar as contas. Para essas famílias, cujo orçamento é mais apertado, o crédito é mais determinante nesse contexto.

E parece ser esse o cenário registrado na capital. Mesmo com um comprometimento baixo da parcela da renda mensal com dívidas, por conta do baixo consumo e dos juros menores, as famílias encontram dificuldades no consumo básico e serviços essenciais e seguem com pelo menos uma conta ou dívida em atraso no mês.

Nos últimos dois meses, tem-se observado uma gradual recuperação do mercado de trabalho no Espírito Santo, mostrando tendência positiva importante, mas os desdobramentos desses efeitos positivos ainda devem demorar um pouco para serem sentidos no orçamento das famílias.

Uma opção interessante para esses consumidores são os feirões de regularização de pendências financeiras. Com o pagamento do 13º salário, férias e abonos no final do ano pode ser interessante aproveitar as condições especiais para se organizar e retomar o crédito para novas compras. De qualquer forma, ao acessar uma bancada de negociação é importante que o consumidor tenha em mente o quanto de recursos poderá disponibilizar e se atentar às novas condições de pagamento, para não cair na inadimplência novamente.

Nota Técnica

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) é realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) em âmbito nacional e disponibilizada às federações para a elaboração das análises estaduais. A análise dos dados de Vitória-ES é realizada pela Assessoria Econômica da Fecomércio-ES. A PEIC tem por objetivo dar resposta às questões sobre a investigação na área do endividamento, definindo conceitos estatísticos e metodologias para caracterização e avaliação do endividamento das famílias. A pesquisa é realizada com uma amostra de, no mínimo, 500 famílias residentes no município de Vitória – ES.

Elaborado por Assessoria Econômica Fecomércio-ES:

Realize seu download da pesquisa na íntegra: Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC)PEIC Novembro 2017 – Análise Assessoria Econômica da Fecomércio-ESPEIC Novembro2017 – Pesquisa CNC

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