Primeiro trimestre fecha com queda no endividamento e na inadimplência das famílias de Vitória

Endividamento. Em março de 2018, o endividamento das famílias de Vitória caiu novamente, dessa vez a diferença foi de 7,4 pontos percentuais (p.p.) na passagem de fevereiro para março. O resultado mostrou que 64% das famílias se declararam endividadas, o que representa cerca de 82 mil famílias da capital do Espírito Santo, como mostra a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgada pela Fecomércio-ES. Em relação a março de 2017, o endividamento também ficou abaixo, na ordem de 5,1 p.p.

Ao detalhar o nível de endividamento, a pesquisa mostrou que 43,2% do total de entrevistados considerou que está mais ou menos endividado. Apenas 4,7% deles consideraram que estão muito endividados.

Inadimplência. O indicador de inadimplência das famílias de Vitória, que é a proporção de famílias da capital que declararam pelo menos uma conta ou dívidas em atraso de pagamento, também caiu em março. Apesar de ainda estar em nível alto, o percentual ficou em 42,6% do total de famílias de Vitória, sendo 11,7 p.p. abaixo do registrado em fevereiro. Considerando apenas entre os endividados a inadimplência foi de 66,6%.

O percentual das famílias cuja expectativa é de que não tenham condições de pagar suas dívidas em atraso no próximo mês, que atingiu o maior nível da série histórica em fevereiro de 2018 (21,0%), também cedeu em março passando a 15,3%. Em outras palavras, esse percentual representa a proporção de famílias que permanecerão inadimplentes no próximo mês.

Comprometimento da renda. Entre os endividados, a parcela de comprometimento da renda mensal com dívidas (cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês, empréstimo pessoal, prestações) ficou, em média, de 15,8%. As famílias que se encontram inadimplentes afirmaram que o pagamento está atrasado, em média, há 61 dias. Ainda, segundo eles, sua renda estará comprometida com essas dívidas pelos próximos 7 meses.

Principais tipos de dívidas das famílias

Embora tenha subido sua participação em março, o cartão de crédito deixou de ser o principal tipo de dívida das famílias de Vitória há cinco meses. Na pesquisa de março de 2018 o percentual dessa modalidade de crédito alcançou 42,3% da carteira de dívidas. O cheque especial também teve sua participação aumentada a 12,2% no terceiro mês do ano.

Ainda assim, o crédito pessoal e os carnês estão sendo mais utilizados e surgem como principais tipos de dívidas das famílias nesse período: 57,9% possuem dívidas com crédito pessoal e 56,8% com carnês.

Renda Familiar

Analisando a situação do endividamento por faixa de renda familiar entre aquelas que possuem rendimento de até 10 salários mínimos (s.m.) e aquelas cujo rendimento é acima de 10 s.m. observou-se que as famílias de mais baixa renda são as que se encontram em maior dificuldade.

Essa é a faixa de renda na qual a intensidade do endividamento e da inadimplência está maior. No mês de março, a pesquisa mostrou 67,0% de famílias endividadas e 50,2% de famílias com alguma conta ou dívida atrasada. Os principais tipos de dívidas são o crédito pessoal e os carnês. Nessa faixa também está o maior percentual daqueles que consideraram não ter condições de pagar suas dívidas atrasadas no próximo mês. Já para aqueles com renda maior, o endividamento está em 44,6% das famílias, a inadimplência em 5,4% e a falta de condição para pagamento das dívidas atrasadas no próximo mês é de 2,5%.

Comentários

O mês de março mostrou quedas importantes no endividamento e na inadimplência das famílias de Vitória. Apesar de estar em um nível considerado alto, o mês trouxe um alívio mais significativo que o registrado em fevereiro, principalmente na inadimplência, e mostra perspectivas melhores perspectivas para os próximos meses. Isso porque também houve queda do percentual de famílias que afirmaram que não terão condições de pagar suas dívidas no próximo mês.

A pesquisa de março continuou destacando que as famílias com renda mais baixa estão em maior dificuldade, permanecendo mais endividadas e inadimplentes. Relativamente mais dependentes da somatória da renda familiar mensal, essa faixa de renda sofreu em maior proporção com a perda dos empregos de parte dos integrantes da família.

A notícia boa é que o mercado de trabalho começou a evoluir de forma favorável, sinalizando para o crescimento. O Espírito Santo abriu o ano de 2018 com saldo líquido positivo entre admissões e demissões (resultado até fevereiro) e, além disso, foi observado um aumento na intenção dos empresários para as contratações nesse ano. A continuidade do crescimento do emprego é o maior desafio na busca pela recomposição da renda das famílias no momento que, mesmo com ajustes, ainda encontram dificuldades para equilibrar o orçamento mensal.

Nota Técnica

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) é realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) em âmbito nacional e disponibilizada às federações para a elaboração das análises estaduais. A PEIC tem por objetivo dar resposta às questões sobre a investigação na área do endividamento, definindo conceitos estatísticos e metodologias para caracterização e avaliação do endividamento das famílias. A pesquisa é realizada com uma amostra de, no mínimo, 500 famílias residentes no município de Vitória – ES. A análise dos dados de Vitória-ES é realizada pela Assessoria Econômica da Fecomércio-ES.

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